こんにちは、SAKUです。
前回の記事では、60歳リタイアまでの大まかなロードマップを公開しました。
「整える」
「育てる」
「備える」
この3つのステージに分け、60歳までの航路を描きました。
ただ、本当に大切なのは その計画は現実的なのか ということです。
今回は、私自身が60歳リタイアを目指す中で乗り越えるべき3つの課題と、
そのために取り組む具体的な施策について整理したいと思います。
課題① 60歳以降の生活費を支えるにあたって
老後資金というと、
「2,000万円でいい」
「え？3,000万円必要でしょ」
「いや、5,000万円以上だ」
というように、必要な資産額ばかり注目されます。
あげくは「それが平均額だ」とか、
もっともらしく仰る方もいらっしゃいます。
ライフスタイルやステージは人それぞれ、千差万別。
それを括ってしまうのは、ちょっと乱暴に感じます。
やっぱり重要なのは 結局その人にとって、毎年いくら必要で、いくら不足するのか です。
60歳以降は、資産をただ守るのではなく、必要に応じて使う時期になります。
私の場合、60歳以降は、
・年金：約月13万円（年間約156万円）
・配当収入
・FXスワップポイント収入
・保有資産の取り崩し
を組み合わせて生活する予定です。
一方で、リタイア後の生活費は年間約360万円を想定しています。
単純に考えれば不足額はあります。
しかし重要なのは「不足するから無理」ではなく、
不足分をどのように補う仕組みを作るか だと考えます。
意識して取り組むこと
・配当収入・投資信託を複利で少しずつ育てる
・FXスワップなどのインカム収入を継続する
・60歳までに資産を取り崩せる状態へ整える
・生活費を現実的な水準に維持する
この4つを意識していきます。
「資産を永遠に減らさないこと」ではなく、
資産を活用しつつ、生活できる状態を作ることを目標とします。
課題② 残り6年間で資産をどう育てるか
時間は限られています。
20代や30代のように、大きなリスクを取って資産を何倍にもする戦略は非現実的です。
この期間で最も避けたいことは、
「思ったほど増えなかったこと」ではなく、
大きな損失によって計画そのものが崩れること です。
そうならないために、複数の視点から状況を判断することを心掛けています。
取り組む資産
日本株
資産形成の中心。
配当や株主優待も含め、長期保有を前提に買い集める。
投資信託
時間を味方につける資産。
積立を継続し、短期的な値動きに左右されない運用を続ける。
Bitcoin
大きな成長可能性を期待する資産。
ただし、生活資金とは切り離し、長期目線で保有する。
金・銀・プラチナ
インフレ対策と通貨に代わる安全資産。
負担にならない程度に、ただ静かに積み立てる。
FXスワップ
大きな利益を狙うより、利息…スワップ収入という役割を担う資産。
日銭を稼ぎ、現金を積み立てることと同意義と考えている。
そして、今後は投資先をむやみに増やしません。
ロボアドバイザーや不動産クラウドファンディングは整理し、
もっと自分が理解できる資産へ集約していきます。
54歳からの投資で大切なのは
何に投資するか だけではなく
何をしないか を決めることだとも考えます。
課題③ 60歳以降の人生設計を作る
最後の課題は、お金ではなく時間についてです。
会社員生活では、仕事が一日の中心です。
しかし、60歳で退職すると、その時間はすべて自分に戻ってきます。
そこで大切になるのが 何のためにリタイアするのか ということです。
自分で時間の使い方を選べる生活 を目指します。
そのために取り組むこと
・投資管理を楽しむ
・趣味の時間を増やす
・家族との時間を大切にする
・働きたくなったら、自分が望む形で働く
そんな選択肢を持てる状態を目指します。
現時点での判断
60歳リタイアが確実に成功すると言うことはできません。
投資は不確実なものだと考えていますし、予定外の支出もあるかもしれません。
しかし、
・現在地を把握する
・具体的な目標を持つ
・毎年見直す
・無理をしない
この4つを続ければ、十分に到達できる目標だと考えています。
そのために、残された6年間でできることを一つずつ積み重ねていきます。
おわりに
航海では、最初に描いた航路通りに進めるとは限りません。
天候が変われば進路を変える＝状況が変われば判断を変える…です。
それでも、目的地を見失わなければ、航海は続けられます。
私にとっては、人生後半を自分らしく過ごすための準備です。
これからも、成功談・失敗談だけではなく、迷いや修正も含めて、
この航路を記録していきたいと思います。
今回も最後までご覧いただき、ありがとうございました。
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