こんにちは、SAKUです。
前回までの内容は、
私の取り組む投資方法についてお話ししました。
今回は、今までとは違い、
なぜ60歳でリタイアしたいのか
目標は何か
についてお話します。
正直、30代40代FIREでもなく、地味な目標です。
今までと重複する内容もありますが、私を動かす原動力のひとつですので、ご容赦願います。
今回も少々長くなりますが、ぜひ最後までお付き合いください。
60歳で、会社を辞める
私は、60歳でリタイアを目指しています。
「60歳で仕事を辞める」
そう決めたのは、最近のことではありません。
これまで何十年も働いてきました。
もちろん報酬以上の成果を出そうと毎日向かい合ってきました。
一方で、仕事に追われ、家族との時間や自分の時間を後回しにしてきたことも、決して少なくありません。
そして、気がつけば60歳が見える年齢になりました。
「あと何年働けるのだろう」
そう考えるようになったとき、少し違う感覚が生まれてきました。
それは、60歳で仕事を辞めるためには、何を準備しておけばいいのか でした。
60歳時点の目標金融資産2,400万円
私が60歳時点で目標としている金融資産は、
2,400万円 です。
この金額には、退職金など退職時に受け取るお金を含めていません。
60歳からの繰上げ受給に加え、「退職金は老後の最低限の生活防衛資金」だと考えています。
ただ、退職金は、会社の制度や自分の勤務状況によって変わる可能性があります。
一方で、自分自身で築いた金融資産は、これまでの貯蓄と投資の積み重ねです。
退職金をあてにせず、まずは自分の力で2,400万円を作る
ことを、60歳時点のひとつの目標にしています。
なぜ2,400万円なのか
60歳以降の生活を考えたとき、会社員だった者のほとんどが直面する、ひとつの大きな課題があります。
それは、年金だけでは、現在想定している生活費をすべて賄うことができない ということです。
そう、本当ならば、私はもっと働く期間を長くし、年金受給額を増やし、
積上げた金融資産を運用・取り崩して余生を送る、そんな選択を取ることが望ましいハズです。
ちなみに、私が60歳から受け取る予定の年金などは、月額約12.6万円しかありません。
年間にすると、約151万円です。
一方、60歳以降に必要な生活費は、年間360万円程度を想定しています。
単純に計算すると、
年間の生活費360万円に対して、年金は約151万円…不足額は、年間約209万円 ですね。
もちろん、実際の生活では毎年必ず209万円不足するとは限りません。
生活費は変動しますし、年金額も変わるかもしれません。
また、60歳以降も、週2〜3日程度の仕事をする可能性もあります。
それでも、私は最悪のケースを一度考えておきたいと思っています。
そのときに考えるのは、どれくらいの資産があれば、まず慌てずに済むのか です。
そのひとつの答えが、2,400万円でした。
2,400万円は「老後をすべて賄うお金」ではない
ここで、あらためて誤解のないようにしておきたいことがあります。
私が目標としている2,400万円は、
60歳から90歳までの生活費をすべて賄うためのお金
ではありません。その金額では到底足りないことは承知しています。
現実的に考えて、年金で足りない部分を、資産から少しずつ補っていく ことになります。
つまり、2,400万円は「使い切るための資産」ではありません。
60歳以降の生活において、年金＋退職金の生活防衛資金に対して
- その不足分を補う
- 突発的な支出に備える
- 病気や介護などの将来リスクに備える
- 相場が下落したときに、無理に投資資産を売らない
ための、いわば生活の土台の一部です。
私の場合、
金融資産2,400万円 ＋ 退職金等
を、60歳リタイア時点のスタート地点にしたいと考えています。
目標は「お金持ち」ではない
私は、お金持ちになりたいわけではありません。
高級車に乗りたいわけでもなく、豪邸に住みたいわけでもなく、
世界中を豪華に旅行したいわけでもありません。
そりゃまぁ…できるならそれに越したことはありませんが、私が目指しているものは違います。
私が欲しいのは、
「もう働かなければ生きていけない」という状態から抜け出すこと です。
60歳になったとき、
「来月も働かなければ生活できない」
「体調が悪くても、会社に行かなければならない」
「あと何年働けばいいのだろう」
と考え続ける生活から、少しだけ距離を置きたい。
もちろん、完全に働かないと決めているわけではありません。
働きたいと思えば働けばいい。
誰かに頼まれれば、短時間働くのもいい。
社会とのつながりが欲しくなれば、仕事をするのもいい。
ただ、
「働かなければならない」
ではなく、
「働いてもいい」
という状態になりたいのです。
60歳まで、あと6年
現在、私は60歳まであと数年というところまで来ました。
若い頃であれば、6年という時間は非常に長く感じたでしょう。
しかし、今は違います。
6年は、長いようで短い。
そりゃそうですよね。生きてきた年数の分母が違うんですから。
10歳の後の6年と54歳の後の6年とは、感じ方が違って当然です。
何もしなければ、あっという間に過ぎていきます。
でもね、今からでも毎年少しずつ積み上げれば、6年間でも大きな差になります。
私は、これからも、
- 日本高配当株・優待株
- 投資信託
- 金・銀・プラチナ
- Bitcoin
- FX高金利スワップポイント投資（MXN/JPN）
など、複数の資産を保有していく予定です。
ですが、すべての投資を続けるわけではありません。
- ロボアドバイザー
- 不動産クラウドファンディング
については、整理する時期を見計らっています。
以前は、少額であっても、分散するほど安心 と考えていました。
しかし、投資先が増えれば増えるほど、管理するものも増えます。
そして、自分が何に投資しているのか分かりにくくなることもあります。
今では、増やすことだけでなく、整理することも重要なのではないか と考えるようになりました。
目標額は、達成できるかどうか分からない
正直に言えば、60歳時点で2,400万円を達成できるかどうかは分かりません。
投資には、必ず相場の変動があります。
株価が下落したり、為替が大きく動くこともあります。
Bitcoinが大きく上昇することもあれば、逆に大きく下落することは日常茶飯事です。
予定通りに貯蓄できない年もあるでしょう。
家族の事情で、大きな支出が必要になるかもしれません。
だから、2,400万円という数字を、
絶対に達成しなければならないノルマ だとは考えてはいけません。
むしろ、
60歳の自分が安心して人生の次のステージに進むための目安 だと考えています。
2,400万円に届かなければ、60歳でリタイアできない。
また、逆に、2,400万円を達成したからといって、すべての不安がなくなるわけでもありません。
それでも、
目標があることで、今何をすべきかが見える ということはあります。
「あと6年」をどう過ごすか
60歳で完全リタイアするために、私はこれからも投資を続けます。
ただし、投資だけに人生を預けるつもりはありません。
これまでの投資でも、うまくいったものばかりではありません。
手痛い失敗も多くありました。
含み損など、両手だけでは抱えきれません。
「なぜこんな投資をしたのだろう…」と落ち込むことも多々あります。
それでも、ここまで資産形成を続けてこられたのは、
時間を味方につけ、小さな積み重ねを続けてきたから に相違ありません。
確実で一番多いのは、やはり給与からの貯蓄…これこそ一番安定した柱です。
また、少額ながら積み立てを続け、株の配当金を受け取ってきました。
さらに、相場が下落したときの忍耐力も大切です。
大きく儲けることよりも、
大きく失わないこと こそ大切だと学び、以後意識するようになりました。
60歳で、人生が終わるわけではない
「60歳でリタイア」と書くと、そこで人生の目標が終わるように感じるかもしれません。
しかし、60歳は何かを終える年齢ではなく、
自分の時間を取り戻すためのスタート地点 だと思っています。
朝、目覚まし時計に起こされることなく起きる。
平日に空いている場所へ出掛ける。
興味のあることを勉強する。
何もせず、ただゆっくり過ごす。
そんな自分が好きなように使えるような時間を、少しでも持てるようになりたい。
残酷ですが、この世の中で生きるためには、ある程度のお金が必要です。
だから私は、60歳までに2,400万円を目指します。
誰かにとっては、全くもって少ない金額かもしれません。
逆に、誰かにとっては大きな金額かもしれません。
しかし、私にとっては、
これからの人生を、自分で選ぶために必要な金額 です。
60歳までの航路を記録していく
このブログでは、これからも資産形成の状況を記録していきます。
投資がうまくいったときだけではなく、
失敗したときも。
含み損を抱えたときも。
投資先を整理するときも。
そして、目標から遠ざかったときも。
できるだけ正直に記録していきたいと思っています。
現在地は、まだ目的地まで遠く、今後を見通せない状況ではあります。
そして、航路は必ずしも予定通りには進まないでしょう。
それでも、目的地を見失わなければ、少しずつ進むことはできるはずです。
60歳になったとき、「もっと早く準備しておけばよかった」と思うのか。
それとも、「やれることはやった」と思えるのか。
その答えは、まだ分かりません。
ただ、少なくとも今は、
何も考えずに60歳を迎えることだけは避けたい と考えています。
果たして、60歳までに2,400万円という目標に到達できるのか。
そして、実際に60歳で仕事を辞めることができるのか。
その結果も含めて、これからの航路を残していきたいと思います。
人生後半、焦らず比べず。資産を育て、自分らしい景色を探して。
それが「SAKUの航路」です。
今回も最後までお付き合いくださり、ありがとうございました。
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